ここでは退職金のお金を投資商品で運用する場合についてご紹介します。
投資にも様々な種類があり、株式やFXなどいろいろな商品が存在します。 今回は中でも投資信託についてご説明します。 退職金で運用する金融商品としては、各金融機関では投資信託を勧めていることが多いです。
投資信託とは？
まずは投資信託についての説明から始めましょう。
投資信託とは、投資家から資金を集めて一つの大きな資金（ファンド）とし、そのお金を運用のプロが株式や債券などの金融商品に投資する仕組みとなっているものです。 投資家は融資した額に応じて利益を分配金という形で受け取ることができるというわけです。
自分でどの金融商品に投資するのか迷ってしまう方には、とてもおススメの投資の形だと言えるでしょう。 また、投資家から集めたファンドでお金の運用をするため、個人では投資できないような大きな額の運用も可能となります。
各金融機関に魅力的な投資信託がありますから、興味がある方はチェックしてみるとよいでしょう。
投資信託と定期預金とをセットにした退職金運用が主流
投資には必ずリスクがつきものです。投資したからと言って必ず利益がでるとも限りませんし、場合によっては損失を被ってしまうことだってありえます。
せっかくの退職金を投資して、大きな損をしてしまうのはできれば避けたいところですよね。 これからの老後のためにもある程度は貯蓄もしておきたい、けれど投資でお金を増やしてもみたい…そんな方にお勧めなのは投資信託と定期預金とをセットにした金融商品です。
各金融機関で３カ月の定期預金と投資信託とをセットにした商品がたくさん出ています。 投資信託と定期預金を同時に申し込むと、定期預金の金利をさらに上乗せしてくれるという嬉しい特典が付いてくる場合などもありますから、とてもお得になっています。
お金を運用する上で気をつけておきたいこと
上記のような投資信託などの金融商品と定期預金のセットなど魅力的な利殖商品がたくさんありますから、自分も投資をしてみたい…という方もいることでしょう。
投資は上手に運用すれば利益を生み出すことができますが、逆に失敗すれば損をするというリスクの高い金融商品です。 投資をする前に退職金の運用の仕方について、きちんと計画を立てておくことをお勧めします。
- 今後の生活の見通しを立てておき、必要な資金はある程度確保しておくこと
- 住宅ローンなどの支払いに充てる場合など、支払いの予定があるお金は別にしておくこと
以上の２点のお金を退職金から除き、余ったお金（余剰金）を投資に充てるようにしましょう。 そうすれば多少の損失を出してしまったとしても、今後の生活に大きな影響を与えてしまう可能性が低くなります。
退職金の使いみちは、大切なお金なので十分慎重に検討するようにすることを心がけてください。